Qətərdə İslam bankçılığı sektoru bank sisteminin ümumi gücü, inkişaf edən tənzimləmə çərçivəsi, rəqəmsal xidmətlərin genişlənməsi, sukuk və dayanıqlı maliyyəyə artan tələbat hesabına sabit artım nümayiş etdirir.
ArabAZ xəbər verir ki,Qətər Mərkəzi Bankının (QCB) avqust ayında açıqladığı 2025-ci il Maliyyə Sabitliyi Hesabatına görə, ölkənin bank sektorunun ümumi aktivləri 5,1 faiz artıb. Artım dövlət və özəl sektorlara kreditlərin genişlənməsi ilə əlaqələndirilir. Problemli kreditlərin həcminin azalması və risklərin qarşılanması üzrə ehtiyatların güclənməsi fonunda aktivlərin keyfiyyəti yaxşılaşıb. Kapital ehtiyatları və likvidlik də tənzimləyici minimumlardan xeyli yüksək olaraq qalıb.
Hesabata əsasən, bank sektorunun kapital adekvatlığı əmsalı 2025-ci ildə 19,9 faiz təşkil edib. Bu göstərici 2024-cü ildə 19,6 faiz olub. Birinci dərəcəli kapital əmsalı 15,2 faizdən 15,7 faizə yüksəlib. Problemli kreditlərin payı 3,6 faizdən 3,4 faizə düşüb, problemli kreditlər üzrə ehtiyatların əhatə əmsalı isə 77,4 faizdən 84,6 faizə yüksəlib. Likvid aktivlər ümumi aktivlərin 25,2 faizini və qısamüddətli öhdəliklərin 58,8 faizini təşkil edib.
Bait Al-Mashura Finance Consultations şirkətinin Qətərdə İslam maliyyəsi üzrə 9-cu illik hesabatına görə, İslam maliyyəsi sektorunun ümumi aktivləri 2025-ci ildə 718,5 milyard Qətər rialına çatıb. 2024-cü ildə bu göstərici 682,3 milyard rial olub. İslam banklarının payı 85,8 faiz, yəni 616,5 milyard rial təşkil edib. Bu, illik 5,3 faizlik artıma uyğun gəlir və ənənəvi kommersiya banklarının 5 faizlik artımını üstələyir. İslam banklarının aktivləri Qətərin ümumi bank aktivlərinin təxminən 28 faizini təşkil edib.
Sukuk İslam maliyyəsi aktivlərinin təxminən 11 faizi ilə ikinci ən böyük kateqoriya olub. Onu 0,7 faizlə takaful, yəni İslam sığortası izləyib. Qalan hissə İslam maliyyəsi, investisiya şirkətləri və investisiya fondlarının payına düşüb.
İslam banklarının ölkə daxilindəki aktivləri 4,6 faiz artaraq 554,3 milyard rial olub. Depozitlər 7,5 faiz artaraq 364,4 milyard riala çatıb və bank sektorundakı ümumi depozitlərin təxminən 35 faizini təşkil edib. İslam banklarının təqdim etdiyi maliyyələşdirmənin həcmi isə 4,2 faiz artaraq 418,3 milyard riala yüksəlib və bank sektorunun ümumi maliyyələşdirməsinin təxminən 29 faizinə çatıb.
Qətərin dörd əsas İslam bankı – Qatar Islamic Bank (QIB), Masraf Al Rayan, Dukhan Bank və Qatar International Islamic Bank (QIIB) – iqtisadiyyatın əsas sektorlarında əhəmiyyətli bazar paylarına malikdir. İslam banklarının payı istehlak kreditləşməsində 63 faiz, daşınmaz əmlakın maliyyələşdirilməsində 44 faiz, tikinti maliyyələşdirilməsində 42 faiz və sənaye maliyyələşdirilməsində 34 faiz təşkil edib. Onların ümumi maliyyələşdirməsinin 96 faizi ölkə daxilində yönəldilib.
İqtisadçılar və sektor ekspertləri İslam bankçılığında artımın rəqəmsallaşma, maliyyə innovasiyaları və dayanıqlı maliyyələşdirmə hesabına çoxşaxəli xarakter aldığını bildirirlər.
Qatar International Islamic Bankın baş icraçı direktoru doktor Əbdülbasit Əhməd Əl-Şaibeyə görə, sektorun üstün nəticələri Qətərin güclü biznes mühiti, uzunmüddətli strateji planları və pərakəndə və korporativ müştərilərin ehtiyaclarına uyğun şəriətə uyğun məhsullar yaratmaq imkanları ilə əlaqədardır. O, risklərin idarə edilməsi və korporativ idarəetmə standartlarının qorunmasının da vacib olduğunu qeyd edib.
Əl-Şaibey rəqəmsal infrastruktura erkən investisiyaların əməliyyat səmərəliliyini artırdığını, xərcləri azaltdığını və müştəri təcrübəsini yaxşılaşdırdığını bildirib. Onun sözlərinə görə, QIIB güclü kapital bazası və ödəmə qabiliyyətinə əsaslanaraq rəqəmsal xidmətlərini genişləndirir, strateji tərəfdaşlıqlar qurur və İslam bankçılığı üzrə təcrübəsini beynəlxalq bazarlara çıxarır.
Sukuk bazarına toxunan Əl-Şaibey Qətərin Milli Baxış 2030 proqramı çərçivəsində həyata keçirilən inkişaf layihələri ilə əlaqədar bu sahənin artım perspektivlərinin güclü olduğunu bildirib. Onun sözlərinə görə, sukuk investisiya likvidliyini real iqtisadi layihələrlə əlaqələndirir. QIIB 2012-ci ildə ilk 700 milyon dollarlıq emissiyasından sonra beynəlxalq kapital bazarlarında fəaliyyətini davam etdirib və son olaraq Qətər Fond Birjasında 500 milyon Qətər rialı dəyərində sukuk yerləşdirib.
O, yaşıl və dayanıqlı maliyyə alətlərinin əhəmiyyətini də vurğulayıb. Əl-Şaibey QIIB-nin London Fond Birjasında yerləşdirilən 500 milyon dollarlıq “Oryx” dayanıqlı sukukuna tələbatın emissiya həcmindən səkkiz dəfədən çox olduğunu bildirib.
Bait Al-Mashura Finance Consultations şirkətinin sədr müavini doktor Xalid bin İbrahim Əl-Süleyti isə rəqəmsallaşmanın İslam maliyyəsində artımın əsas amillərindən birinə çevrildiyini deyib. Onun sözlərinə görə, rəqəmsallaşma müştəri ehtiyaclarına cavab verən və maliyyə inklüzivliyini artıran yeni modellərin və məhsulların yaradılmasına imkan verir.
Əl-Süleyti qlobal İslam maliyyə texnologiyaları bazarının 198 milyard dolları ötdüyünü və 2029-cu ilədək illik 11,5 faiz mürəkkəb artım tempi ilə 341 milyard dollara çatmasının proqnozlaşdırıldığını bildirib. O, süni intellekt sahəsindəki sürətli inkişafın bu artımı sürətləndirən amillərdən biri olduğunu qeyd edib.
Onun sözlərinə görə, Qətərdə dayanıqlı sukuk emissiyalarının ümumi həcmi 20 milyard Qətər rialını ötüb. Əl-Süleyti Masraf Al Rayanın birinci rübdə Qətər Fond Birjasında 500 milyon rial dəyərində yaşıl sukuk yerləşdirməsini mühüm hadisə kimi qiymətləndirib. O, qlobal ESG standartlarına uyğun tənzimləmələrin yenilənməsinin davam etdirilməsinə, yaşıl sukuk emissiya edənlər üçün stimulların yaradılmasına, layihələrin əhatə dairəsinin genişləndirilməsinə və ikinci dərəcəli sukuk bazarlarında likvidliyin artırılmasına çağırıb.
Əl-Süleyti əsas problemlər sırasında qlobal iqtisadi qeyri-müəyyənliyi, geosiyasi münaqişələri, təchizat zəncirindəki çətinlikləri, borclanma xərclərinin dəyişməsini, ənənəvi bankların güclü rəqabətini və sürətli rəqəmsallaşmanın şəriət qaydalarına uyğunlaşdırılmasındakı çətinlikləri qeyd edib.
Bununla belə, o, Qətərin İslam bankçılığı sektorunda növbəti beş il ərzində artımın davam edəcəyini proqnozlaşdırıb. Bu artımın aktiv bazasının genişlənməsi, özəl sektorun maliyyələşdirilməsinin artması, bərpa olunan enerji və yaşıl layihələrə investisiyaların çoxalması ilə dəstəklənəcəyi gözlənilir. Bu proses Qətərin dayanıqlı və bilik əsaslı iqtisadiyyata keçidini dəstəkləyəcək.
Qətərin İslam maliyyəsi ekosisteminə takaful, sukuk, maliyyə və investisiya şirkətləri, eləcə də investisiya fondları kimi bank olmayan qurumlar da daxildir. QCB-nin hesabatına görə, lisenziyalı şəriətə uyğun maliyyə şirkətlərinin ümumi aktivləri 2025-ci ilin sonuna 3,6 faiz artaraq 2,62 milyard Qətər rialına çatıb. İslam maliyyələşdirilməsinin bu şirkətlərin ümumi aktivlərindəki payı 2024-cü ildəki 74,2 faizlə müqayisədə 78,8 faiz təşkil edib.
Qətər Mərkəzi Bankı dayanıqlı maliyyə, ESG açıqlamaları, korporativ idarəetmə, sığorta və takaful sahələrində tənzimləyici standartları yeniləməyə davam edir. Bu tədbirlər risklərin idarə edilməsini və rəqəmsal innovasiyaları dəstəkləməyə yönəlib.
Bu göstəricilər Qətərdə İslam bankçılığının süni intellekt, yaşıl sukuk, özəl sektorun kreditləşdirilməsi və iqtisadi şaxələndirməni əhatə edən yeni inkişaf mərhələsinə daxil olduğunu göstərir.
